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基金定投-基金定投靠谱吗?

2020-09-28 14:32:36股票新闻
新手该怎么做基金定投?没有实践就没有发言权,先给你们看看我的基金定投我从去年开始定投,收益还行,谈不上很好,但在我看看,很稳,在我看来我的定投方式不可能会出现亏

新手该怎么做基金定投?

新手该怎么做基金定投?

没有实践就没有发言权,先给你们看看我的基金定投

我从去年开始定投,收益还行,谈不上很好,但在我看看,很稳,在我看来我的定投方式不可能会出现亏损出局。

那接下来说说我是怎么定投稳赚?

1, 我选择的是每天都定投,这样就可以最大化利用市场波动。

2.那么每天定投多少钱呢?一年有250个交易日,如果你打算定投10w,你可以每天投400,意思就是要保证你手里的钱,在亏损的状态下可以持续定投1年。这一点很重要,这也是保证你稳赚的前提,大家可以看看一些基金的走势,一般连续亏损2年的很少。

即使出现了连续亏损两年,定投一年后还在总体亏损的,你也可以持仓不动,静待回归。

3,怎么选基金呢?

我选基金的方法也很简单,打开基金排行榜,分别筛选出,近半年,1年,3年,5年,排名前20位的基金,然后求集合,哪个基金都靠前就选哪个。

当然也可以选择基金经理,选择那些牛逼的基金经理

上面的这些基金经理都不错,

4,设置盈利目标

比如你设置盈利目标是30%,那达到盈利目标就会卖掉一部分,或者全部卖掉也可以,然后就继续定投,

5,定投继续需要选择买点么?

个人感觉是不需要的,哪怕你买到最高点,也无所谓,因为你本身就做好了定投一年的打算的,下面的基金我就买在的最高点,但是目前还是有10%的盈利

最后,当牛市来临比如大盘破5000点,那么我应该就停止定投,等牛市过去,再开始定投,其实我还是不希望牛市来临的,90%的散户都从牛市赚不到钱的

纯手打不易,你的点赞是对我最大的肯定

什么是定投?基金定投十年能赚十倍是真的吗?

什么是定投?基金定投十年能赚十倍是真的吗?

“基金定投”这个词,相信大家一定不陌生,

记得我大学毕业,从事的第一份工作就是去了银行,

在银行里,个人银行部的客户经理跟客户推荐公募基金,

说得最多的就是定投,

当时定投很流行,营销措辞就是:

“定投可以穿越牛熊”

“定投是懒人理财神器,只要你设置固定的时间和固定的金额,银行便会自动帮你扣款申购”;

“定投能够平摊成本,降低风险”等等。

这些宣传语有没有感觉很熟悉,也很有道理呀,

至少我当时信了,而且我也坚持这样做了。

可是,有趣的是,我坚持定投了3年,始终都处于亏损的状态,

一气之下,我就把定投的所有份额一次性的赎回了,

这是我第一次当“韭菜”的经历。

“定投”似乎被一些销售机构当成销售公募基金的手段,

而非投资公募基金的一种策略和方法。

记得,有一次我突发奇想,“基金定投”到底能不能赚钱?

当时的定投亏损,到底是什么原因导致的,

是因为当时市场的不给力?

还是因为我定投的时间不够所致?

后来,我做了个测算,结果很有趣。

在这里跟大家分享一下。

首先,我想测算一下,如果一只基金定投10年,是不是真的能赚钱?

定投10年

选择标的嘉实沪深300ETF联接、华夏大盘嘉实增长

定投金额:1000元

定投日期:每月10日,非交易日顺延,不考虑申购和赎回费,

定投周期:2006年12月24日到2016年12月23日。

注:

2006年12月25日沪深300指数是 1939.10

2016年12月23日沪深300指数是3307.60

测算结果如下:图1(单位:元)

2006年12月24日到2016年12月23日

从收益率来看,我挑选出来的这两只主动管理型的基金要优于指数型基金,

但是,真正能跑赢指数的偏股型基金,可能只有一半左右,

从绝对值来看,最终的收益还是可以接受的,

只要忽略这十年期间上上下下的波动。

接着,我想看看,基金定投是不是真的能摊薄成本,降低风险,提高收益?

我想比较一下,花同样的钱,一个是在期初一次性申购,

另一个是用定投的方式,到底哪一种更赚钱?

一次性申购VS定期定额

选择标的嘉实沪深300ETF联接、华夏大盘嘉实增长

一次性申购

申购金额:120000元

投资周期:2006年12月24日到2016年12月23日。

定投:

定投金额:1000元

定投日期:每月10日,非交易日顺延,不考虑申购和赎回费,

定投周期:2006年12月24日到2016年12月23日。

注:

2006年12月25日沪深300指数是 1939.10

2016年12月23日沪深300指数是3307.60

测算结果如下:图2(单位:元)

2006年12月24日到2016年12月23日

这个测算结果,乍一看,

发现,定投居然没有初期一次性投资来得收益高,

但我觉得,还是不能直接下结论,

换个时间区间看看,如果我在点位比较高的时间开始定投,看看结果会是怎样的?

一次性申购VS定期定额

选择标的嘉实沪深300ETF联接、华夏大盘嘉实增长

一次性申购

申购金额:111000元

投资周期:2007年10月8日到2016年12月23日。

定投:

定投金额:1000元

定投日期:每月10日,非交易日顺延,不考虑申购和赎回费,

定投周期:2007年10月8日到2016年12月23日。

注:

2006年12月25日沪深300指数是 1939.10

2007年10月8日沪深300指数是5653.17

2016年12月23日沪深300指数是3307.60

测算结果如下:图3(单位:元)

2007年10月8日到2016年12月23日

这样看来,似乎定投的效果还是有的。

根据上面的测算,我们可以总结出一些规律:

第一、定投的时候,选择标的很重要

首先,在选择定投标的时,建议选择投资能力强的主动管理型的基金,

在这次的测算中,我故意挑选了过去十年运作相对比较好的两个标的,

但是此处有说明:这两个标的并非我的推荐标的,

只是觉得比较有代表性,比如华夏大盘是曾经的“公募一哥“王亚伟掌管的,

但是,由于这两个标的目前基金经理都进行了几次更换,

所以,过往的业绩不代表未来的走势。

另外,同样是两只主动管理型的股票型基金,但是时间拉长后,

两者的收益率还是有一些差距的,

别看两个基金的年化回报只相差3.16%,但是10年的总收益率却要相差39.14%

因此,定投标的要选好。

第二、一次性买入需要择时,定投则不太需要择时

从表2和表3可以看出,

在不同的时间点一次性买入,最后的收益率还是差得比较多的,

一个是在沪深300指数在1939.10的时候买入,

一个是在沪深300指数5653.17高位的时候买入,

最后的年化收益率差了12.48%,10年的话就相差460%多

这个差距还是相当惊人的。

但是,我们比较一下这两个时点,如果以定投的方式参与,

年化收益率就没有什么差距了,

尤其我们看到,嘉实增长的年化收益率基本保持平稳的状态。

第三、定投时,设置赎回和止盈的机制很重要

为什么这么多年,我们根据定期定额的方式进行定投,

结果很少有客户是真正赚钱的,

一个是标的的选择问题,另一个最主要的问题,

我觉得是,没有机构告诉我们需要引入一个怎样的定投机制,

也就是我们常说的方法论,

如果我们将止盈或者赎回等机制引入我们的定投中,

这样便能优化我们的定投策略,

目前,在市场上我已经看到有一些机构设计了定投的优化程序,

方便投资人的操作。

下一次,我将会收集市场上目前已经有的一些优化程序,

并分析其背后的投资逻辑,来比较一下,

哪一个定投策略会更适合你的投资习惯。

基金定投靠谱吗?

基金定投靠谱吗?

基金定投,靠不靠谱,也要具体分析的。只要方法正确,定投非常靠谱。

一、定投时机

基金定投时机,通常选择在熊市中后期。什么是熊市中后期?这里牵涉到如何判断牛市和熊市的问题。通常情况下,当牛市结束下跌50%左右,就已经进入熊市中后期了。

熊市中后期进行定投,不会立马见到盈利,需要较长时间的等待和小幅亏损的煎熬。我在2011年底开始定投,坚持了3年,也是亏损了3年,到2015年牛市来临,定投总资金翻倍后退出,4年时间实现了盈利100%。

如果你明白了“笑脸曲线”,就知道在定投的前半程 ,是主动买套的过程。这个阶段,重点不是盈利,而是积累闲置资金,厚实低价区仓位,为后半程暴发准备好底仓。有人会说,那我干脆到底部一次性加仓,不是更好吗?这当然最好,但前提是你有什么本事提前知道“底”在哪里?而且,一旦错过最低点,是不是面对飙升行情,又不愿追高而踏空呢?

二、定投品种

定投最好选择宽基,最好是优先蓝筹指数基金。最好不要选择主动型基金,因为这些基金的收益情况和基金经理水平有很大关系。另外,最好也不要轻易定投个股,因为不具备专业能力,很可能定投的股票是“雷”股,定投到最后不但颗粒无收,连本都可能亏没了。

三、定投资金

定投的资金,最好是闲置资金,起码三五年不用的资金。定投的时候,要看好定投基金的费用说明。有的人每次定投金额太少,但基金每次最低手续费却是固定的。定投不要使用急钱,否则在没有进入牛市前就退出,肯定是亏损的。

四、定投周期

既然是定投,根据原理,前期就是主动买套的过程,因此,通常定投周期不能太短,通常需要几年时间甚至七八年时间,因为A股牛熊转换需要这么长周期。根据统计,如果定投指数基金超过25年,那累计复利可以达到12.5%,而且,这种定投,是可以穿越牛熊,不需要选择入市时间的,即使牛市顶点,也可以继续定投,这里最考验人的是耐心和意志。

有些人不相信定投,就是因为急功近利,根本看不到几年后的收益,而是盯着日内交易,总想涨停暴富罢了。不相信理论,没有实践经验,或者瞎定投,才使一些人怀疑定投理论。

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如何选择基金定投?

如何选择基金定投?

这是一个非常好的问题,也是很多投资者经常问的问题。

在投资决定中,有一个非常重要的步骤叫做回测验证。通过回测,我们可以利用历史数据,清晰地获知我们的选择,在过去的市场中能够获得的大致收益,并以这个为基础进行未来投资的决策。

举例来说,如果我们要定投指数,我们可以选择沪深300,上证50和中证500,定投的周期可以按周,或者按月。然后我们可以根据相应的历史行情来计算一下。

听起来似乎很难吧,因为多数投资者并不具备深厚的数学功底,但是我们要知道,互联网上的热心人还是很多的。网上有很多的定投计算器,可以帮您做出回测分析决策。通过工具,我们可以清晰地知道投入的本金,买入价,获得的利润,定投年化收益率,定投总收益率等一系列您关心的指标和结果。

我推荐一个工具,叫乌龟量化,有兴趣可以看一下。

基金定投有什么策略?周期如何调整?

基金定投有什么策略?周期如何调整?

基金定投就是固定时间投入固定金额,市场上有一些所谓的进阶方法,但是不用去想的那样复杂,本来基金定投就是希望透过定投的投资方式可以省时省心省力来参与市场的投资并且获利,如果还要花更多时间去钻研那就有点跑调的意味了,当然您如果愿意花时间去研究那也是有好处的,就看您自己的时间来做安排。

定投的周期建议以3年为一个周期,定投的扣款时间至少要一年然后设定好止盈点,例如一年的收益率是10%,那么三年的目标就是要30%,止盈点到了就赎回落袋为安,继续扣款不要停止。

基金定投有什么优势?

基金定投有什么优势?

基金定投有什么好处呢?正如巴菲特所言,投资的秘诀只有一个,就是低买高卖。然而行情没有走出来,大家并不知道什么时候是入场点,什么时候是卖出点。定投最明显的一个人优点就是分摊成本风险,在各个阶段买入,来中和买入成本,提高基金盈利能力。定投简单方便,只要最初制定策略,以后就会自动执行,省时省力,不用人为的过多干预,同时可以将闲散资金聚集,复利投资增长。

基金定投好还是一次性买入好?这个并不能一概而论,至于究竟哪个更合适,需要具体分析,因为市场风云变化变量太多。我们简单模拟一下两种投资策略,小红和小明以两种不同策略买入,第一个月小红一次性买入100份,基金净值1元,然后持有不动。小明则持续定投,第一个月买入10份也是1元,第二个月行情走高已1.1元继续买入十份,此时小红的持仓成本就低。第三个月行情下跌,小明0.9元继续定投10份,此时持仓成本一样。第四个月如果上涨,小明持仓成本会高,反之就低。。。

这一切都要基于行情,倘若出现单边向上行情,小红一次买入相对成本低,倘若单边下行,小明定投又占优势。倘若出现震荡行情,二者成本差不多。而且彼此也可以随时卖出,谈不上哪个好,只是策略不同,适合的行情不同,归根结底还是要看市场走势。世界上没有稳赚不赔的投资模式,即使特定的环境下盈利,也只能说这个策略适合当下行情,并不意味着这是一个万能策略,我们投资时候也要选择适合自己的,切记盲从,适合自己的就是最好的。

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