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各个银行理财产品-有哪些银行的理财产品比较靠谱?

2020-09-27 09:18:48股票术语
哪家银行的理财产品收益最好,是否只有大银行才靠谱?只要是发行的正规理财,都是需要经过一行两会审批报备的,都是靠谱的。大银行相对来说资本充足,体系完善,发行能力较

哪家银行的理财产品收益最好,是否只有大银行才靠谱?

哪家银行的理财产品收益最好,是否只有大银行才靠谱?

只要是发行的正规理财,都是需要经过一行两会审批报备的,都是靠谱的。大银行相对来说资本充足,体系完善,发行能力较强,主要靠品牌影响力和全方位的产品服务;而小银行往往发行能力较弱,但是产品收益较高,主要为了吸引客户,增加竞争力。

在11月16日,银行业理财等级托管中心发布了《全国银行理财综合能力评价报告(2018年上半年)》,其中对全国性商业银行理财业务综合能力进行了系统的排名,前十位分别如下图:

而对于全市场范围内的银行理财业务综合能力排名也进行了排名,其中榜单前十位尽数是五大行和股份制银行。

榜单中对各个银行理财综合能力的评分标准是6个方面:设计能力、发行能力、投资能力、风控能力、诚信水平以及信息披露,所以说大行排名靠前主要是依靠其强劲的资本实力和品牌影响力,对于一些高净值客户,选择大银行是最好不过,产品线全,信息披露充分,可以满足各种投资需求。

但对于我们普通的投资者来说,我们还是在安全性同等的前提下,我还是建议追求收益为主,建议选择小银行,比如:城商行。

在上述排名中,对全国各大银行理财产品的平均预期收益率进行了排名,在榜单中的前20位中,占据半席以上的都是城商行和一些农村金融机构,这些银行往往因为竞争需要,会提供一些收益稍高的理财产品。

所以说,理财产品的好坏要主要看投资的群体,对于一些600万以上的高净值客户,建议选择国有五大行和股份制银行;对于一般的普通客户,我建议选择小银行,性价比更高。

常见的银行理财产品都有什么?他们各自的优势和不足在哪里?

常见的银行理财产品都有什么?他们各自的优势和不足在哪里?

银行理财产品种类一直以来都比较丰富,根据资管新规的净值化转型要求,银行理财产品可以分为净值型理财产品和非净值型理财产品。

非净值型理财产品

非净值型理财产品曾经是银行理财产品的主流类型,也叫做期次型理财产品,主要有三个主要特点:1、有固定的投资期限;2、按次持续发行;3、采用预期年化收益率的概念,理财产品的收益公式为:

收益=本金*预期年化收益率*期限/365天

投资期次型理财产品主要有一个注意事项,也是期次型理财产品的不足之处:募集期。

产品募集期间购买理财产品,在产品成立之前只能取得活期收益, 募集期越长,理财产品获得的实际收益率就越低。 同时理财产品到期和新购理财产品之间也有空窗期,对投资者的收益造成不利影响。

净值型理财产品

净值型理财产品是目前银行在售理财产品的重要组成部分,净值型理财产品最大的特征就是没有预期收益率的概念,投资者的收益完全取决于理财产品净值的增长。目前净值型理财产品常见的有两种类型,分别是封闭式净值型理财和开放式净值型理财产品。

01 封闭式净值理财产品

封闭式净值型理财产品与期次型理财产品一样样有募集期,会给投资者造成不利影响。两者最大的区别在于收益的计算方式。收益率采用业绩基准的概念,仅作为投资者收益的参考、并非实际收益率。收益率,仅是银行根据过往业绩提供的参考收益率。

02开放式净值型理财产品

开放式净值型理财产品与封闭式净值型理财主要有三个区别:

1、开放日:开放式净值型理财产品没有募集期、只有开放日,可以按日、按月、按季开放。投资者只能在产品开放日购买或者赎回理财产品;

2、产品期限:开放式净值型理财产品的期限很长,根据产品合同可以是10年甚至是永久存续。投资者购买开放式净值型理财产品,假如不赎回理财产品就会持续运作,可以避免理财募集期的损失。

3、收益到账方式:封闭式净值型理财产品一般在产品到账后会将本息转入投资者账户,而开放式理财产品的收益持续体现在净值的增长上,只有在投资者手动赎回的时候才会将本息转入投资者账户。

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有哪些银行的理财产品比较靠谱?

有哪些银行的理财产品比较靠谱?

在回答这个问题之前,首先要弄明白两个事情。第一、题主所指的理财产品是仅限于银行理财还是所有的投资产品?第二、靠谱能否具体化,比如说用保本和非保本来形容。

银行理财去刚性兑付

什么叫刚性兑付呢?就是理财产品在最开始发行的时候是带风险的,但是由于银行间存在的竞争,以及中国人对银行的盲目信任等一系列综合因素,导致银行产品从来没有发生过风险的历史,即便是产品本身出现了问题,银行为了维护自己的声誉,也会用自有资金进行垫付,从而给大家造成了一种印象,就是银行理财不会亏损,并且都会按预期收益率兑付的现象。

但是现在根据国家最新政策的指引,商业银行要打破这一种现象,让客户自己负责盈亏。所以说在资管新规落地的背景下,银行产品都会面临着风险发生的情况,这个是不分银行类别的,所以这是个前提,投资者无论选择哪一家银行,一定要有这方面的思想准备。

少看银行规模,多看风险评级,R1~R5

如果把范围限定在银行渠道,那么我们所需要用的衡量标准,就是根据理财等级,这都是标准化的。2014年征求意见稿第四十四条规定,理财产品的风险等级应由低到高至少包含五个等级。就是现在大家在理财产品说明书里经常见到的R1-R5。所以说无论是哪一个银行出品,接受风险等级评价的标准都是一样的。

在大多数人的观念里,国有银行的信用要比地方性商业银行和小银行更好,所以他们也天然的相信,国有银行的理财产品要比地方性商业银行更安全。这一种传统的思想,如果是在刚性兑付的情况下,会有一定的道理,但是如果打破刚性兑付,银行的大小和理财产品的安全之间存在的关系会逐渐减小。我们判断一款产品是否安全的主导因素,要转移到风险等级上来,关于风险等级可以在购买理财产品时在产品说明书上看,也可以登录中国理财网来进行查询。

理财产品哪家强?

目前很多家银行都成立了理财子公司,把理财业务和银行本身进行了剥离,也就是说你买的理财可能不再是银行直接进行发行。而且银行之间互相代理理财的情况也会成为常态,比如说你在工行可以买到广发银行的理财或者招商银行的理财都有可能。根据2019年银行理财产品排行榜上来看,发行能力排名比较靠前的为建设银行、兴业银行、交通银行、浦发银行。根据我的从业经验来看,我比较推荐的是兴业银行和交通银行,这两家银行产品比较丰富,而且收益率较高,南京银行在债券市场上的能力比较强,也是可以考虑的。

最后提醒大家两点,一是购买理财产品之前一定要客观的做风险评估,认识的理财本身是一种投资产品,自带风险属性。二是做理财一定要自己具备基本的知识,有初步的辨别是非的能力。谨防上当受骗或者被别人忽悠。